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用案例讲清法律│如果用信用卡取钱放款，个人*款贷**合同无效！
自然人与法人和非企业组织之间进行金融安排的民间借贷活动，借款资金来源必须合法。如果该*款贷**用于向借款机构*款贷**、集资或者非法向社会募集储蓄，则该*款贷**合同无效，借款人需要依法承担后果。
案例回顾
张某和王某曾经是同学。 2021年8月，王某见到张某，表示家人因突发疾病住院了。他想向张某借3万元半年，并承诺按每月1000元的利率为这3万元支付利息。张某虽然没有钱，但他想帮助以前的同学克服困难，所以他“另辟蹊径”，想了一个办法。他到街对面一家商业银行，用自己名下的银行信用卡提取了3万元，借给王某，王某开出了借条。提现后，张某将这3万元分期返还给银行，并支付了相应的交易费用。一年后，在张某的再三要求下，王某仍然没有依照约定支付所承诺的*款贷**和利息。无奈之下，张某向金凤区人民法院起诉王某，要求王某偿还3万元债务和12000元利息。
案例管理
在金丰法院快审法院对*款贷**合同合法性进行审查时，原告张某确认了*款贷**金额是通过信用卡获得的事实。法院经审理认为，信用卡额度是金融机构根据信用卡持卡人的信用状况发放的，信用卡持卡人可以在规定的期限和限额内补偿消费费用。持卡人使用该卡进行购物时，持卡人与发卡银行之间存在合法的信用关系（用于消费，不应产生交易款项）。本案中，原告张某发放信用卡额度并向被告人王某借款，属于本法第十三条第一款规定的“向金融机构出口*款贷**、向“他人”放款”的情形。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法解释[2020]17号）：原告与被告之间的个人借款合同无效。另外，根据第《中华人民共和国民法典》第157条的规定，当民事法律无效、废止或者被确定无效时，玩家因行为而取得的财产。因此，被告人王某应将3万元返还给原告张某。由于双方之间的个人*款贷**合同无效，合同中约定的利率条款当然也无效。因此，原告张某关于依照合同约定的利率支付利息的主张不应得到支持。
法官解释法律
本案主要涉及公民个人之间信用卡*款贷**、取款法律关系的性质及法律后果的认定。信用卡作为银行向持卡人超额消费的凭证。可用于在特定零售商处购物或消费，不具备个人*款贷**功能。因此，信用卡持卡人应依法合法使用信用卡，不得滥用信用卡。此外，张某和王某约定“*款贷**”3万元，每月利息1000元，相当于年利率40.0%（1000÷30000×12），远高于银行*款贷**利率。法律保护。个人*款贷**利息的限制。根据《法释[2020]17号》第二十五条规定，民间借贷中，双方约定的利率为一年期*款贷**市场价格利率的四倍（即合同签订时一年期LPR利率）。 ，高院没有支持。也就是说，即使张某的*款贷**来源合法，他也可以说王某是依照最高年利率支付利息的，利息是交易完成时LPR的4倍，而王某也无法要求。更多的。明。
法律链接
《中华人民共和国民法典》
第一百五十七条
当民事法律无效、撤销或被确定无效时，玩家因该行为而获得的财产予以返还；如果不可退货或不需要，则给予折扣。过错方应当赔偿给对方造成的损失；双方都有过错的，双方承担各自的责任。法律另有规定的，依照本规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法译[2020]17号）
第十三条
有下列情形之一的，法院认定个人*款贷**合同无效：
（一）从金融机构取得*款贷**；
（二）通过向其他营利性法人借款、向集团职工募集资金或者非正式接受社会公众资金等方式取得的*款贷**资金合法；
（三）未依法取得信用证明的*款贷**人以营利为目的向社会提供不特定项目*款贷**的；
（四）*款贷**人明知或者应当明知借款人的*款贷**用于违法犯罪活动仍提供*款贷**的；
（五）违反法定要求、行政法规的；
（六）违反公共秩序和风俗习惯的。
第二十五条
*款贷**人要求借款人依照合同确定的利率支付利息的，法院会予以支持，但双方约定的利率为*款贷**市场价格四倍以上的除外合同成立时为期一年。
前款所称一年期房贷市场报价利率，是指2019年8月20日起中国人民银行全国银行间同业拆借中心公布的一年期房贷市场报价利率。
来源：银川金凤区人民法院 转载：宁夏高院
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